昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为在买重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
从收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有不少选择重疾险保额的标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
一开始，我们经济比较紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！
