人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款的水深不深，咱们要先去踩踩！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，赋予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就开始提供颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。考虑一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久领多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以在急需用钱的时候周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，有需要的可以看看：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。少了这一前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在各类因素的综合影响下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是正常现象。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很不错的选项：
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2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞明白现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，将很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "要不要退买富德生命颐养天年"的图文回答，望采纳！
