谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额就会慢慢的变多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人不会分摊超过188元，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在抗击风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要一份更为安稳的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝怎么样可靠吗"的图文回答，望采纳！
