学霸说保险

国网英大 车险险种

301次 2021-07-14

车险种类那么多,是要全都买了才有充足的保障吗?

那还不至于!

尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

每种车险都有各自的作用,应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,第一个我们要讲强制类的保险,这是重中之重。

交强险是国家规定必须购买的保险,不买保险不能开车上路,交强险没有及时购买,在路上开车被交警发现,车辆会被交警查扣,还要承担两倍保额的保费罚款。想在路上开车,就必须先把交强险给买了。此外,新车不给上户,年检更过不了。

这还交强险是为了什么呢?

浅显易懂地说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们更容易理解的

总的来说就是:交强险不同于其他商业保险,是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

换句话说,就是所有卖车险的公司,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同,这就带来了保费的一些差异。

市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险

车损险

从名字就能看出来,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

常年在路上开车,难免会出现一些磕磕碰碰的情况,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用你再花钱了。

所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,具体保额视车辆价值而论,要是真觉得自己的车太旧了,被损坏了也能随时报废,对于修车费可以负担的,由自己决定,也可以不买。

还有个问题可能会发生需要提前注意,处于保修期内的车辆,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?学姐给大家举例说明一下:

你开车撞了人,人就是第三者;被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车;路栏被你开车撞到的时候,政府即是第三者(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,第三者就成了这些东西的所有人。

也可以这么说,三责险可以填充交强险在保额上的不足。

豪车已经不是那么少见了,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

三责险几乎是必选项,而且保额最低也不该低于50万,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障,事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同,但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者例如网约车,属于运营车辆,再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

金额不多,以一整年为例,若期间未出险,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,然而可以降低保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即如果减少投保时的保费,出险的时候就会少拿赔款的方法。以学姐的观点来看,这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

从名字就能看出来,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间),所以它是一个定额保险,保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。

其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,一般情况来说,出现划痕的可能性不大。

综合看来,要不是豪车,而且还是经常停在路边的豪车,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况,像是忘记放手刹,或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等,这些都不在车轮险的理赔范围内综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款另一个说法是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,如果你选择了减少保费,那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义,某些地区意义不大,是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,一般不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来,三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。

保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司,率先给他们的客户提供车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。

其他较少见的附加险

在前面学姐提到的附加险项目除外,的确还有一些很少有人买的附加险,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,因此平常不多见。打个比方:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

在选择投保时,每个车主都能够考虑自己的需求。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "国网英大 车险险种"的图文回答,望采纳!

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