车险的种类各种各样,保障充足是因为全都购买了吗?
未必是这样!
即使车险种类很多,但是有些险种用处真心不大,没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。
任何车险都具有它的作用。有没有必要买,应该看有没有相应的需求。
什么保险是车主一定要购买的?车主可以自己决定是否购买的有哪几种?接下来我们挨个来分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先来讲强制类保险,这种保险是重点。
交强险是国家规定必须购买的保险,不买保险不能开车上路,没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。
这样交强险可以保障什么呢?
简单而言,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗?
交强险是不会赔的,这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,更方便理解的在后面
用一句话来说就是:交强险是一种强制缴纳的保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。
这就代表着,卖车险产品的保险公司,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。
唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同,因此,在保费上也会有一定差别。
那既然商业车险林林总总十几种,哪些保险是一定要买的?哪些保险可以自由选择呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:
主险
车损险
看名字就能看出来,是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。
开车在路上免不了会发生一些小事故,出了事故双方都有责任的话,那么你还是要掏钱赔偿给对方的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。
需要提前知道的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,并且不需格外花钱。
因此,车损险基本是必买的,并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的,要是真觉得自己的车太旧了,即使车子损坏了也可以随时不要,修车费可以自己承担,不买也行。
还有个情况需要注意,送去保修内车辆出现问题,有工作人员把它磕碰坏的话,那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
怎么判断第三者是谁呢?学姐给大家举例说明一下:
你开车把人家碰了,人家就是第三者;第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产,那你就是开车撞了车;你开车撞到了路边栏杆,第三者就是政府(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那就是所有人成了这些东西的第三者。
可以理解为,三责险就是交强险在保额上的补充。
豪车已经不是那么少见了,不幸发生交通事故,交强险保额做不到完全赔偿。
三责险几乎是必选项,而且保额最低也不该低于50万,对于一二线城市的居民而言,保额应保证至少有100万,条件允许的话200万更好。
车上人员责任险
车上的乘客和司机就有了一个保障,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,如果乘车人没有买意外险呢?
所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。
金额不多,以一整年为例,若期间未出险,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,车主就能够在出险时,从保险公司得到“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。存在这个条款,就能够保障我们在投保车险时,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个赔款中的绝对的免赔率,可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。就学姐所想的来看,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。
车身划痕险
看名字就能看出来,意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹,对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。
划痕险实际用途很小。
它的保额一般在2000到20000不等,保额固定,可认定为定额保险,保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。
并且只要出现一次理赔,转年的保费就开始上升了。
而且如果不是有人蓄意划车的话,一般来说,应该不会有划痕。
总之就是如果不是经常停在路边的豪车,如果周围治安也不太好,就没必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险的保障范围也很小,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,只有车轮被盗,车轮损失险才能发挥作用,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等,车轮险不针对这种情况进行理赔。因此,车轮损失险没啥用,学姐觉得不值得投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。
在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,是否附加需要综合考虑。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。
对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就能看出来,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保,也可以选择当中的少许特约条款。
保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司,早就给他们的客户提供了一些车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。
附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。
车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由选择是部分投保还是全部投保。
综合来讲,这个条款有一定的作用,学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。
其他较少见的附加险
除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,还有一些附加险属于那种比较小众的,这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了,在平时很少能碰到。举个例子:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!
以上就是我对 "平安保车险险种介绍及价格表"的图文回答,望采纳!