学霸说保险

给自己投保多少额度的重大疾病保险才合适

243次 2023-04-26

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她认为买个20万应该就可以了。

很多人的看法就和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不合适的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为何这样说?因为要入手重疾险的话,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间患者只能处于休息状态,因此收入也就没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

因此,重疾险保额应该要有年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,来维持家庭的基本生活。

遵照人民的收入情况来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,对于大部分人而言,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,40万只能算个保守花费了。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额应该就可以满足了。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,我只和大家分析了这两种最常见的,想了解更多关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

接下来,分情况我们进行讨论,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们很无奈只能选择较低的保额,让它保障我们的过渡期。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择更好的保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,买的定期重疾险保额比较低。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的工资比较高的情况下,家庭经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去特别关注这个高保额。

假如生病了,花钱的地方就多了,又有谁会嫌钱多的呢?

如果是这个超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,导致生活质量下降,这时候,我们需要重视。

有些保险产品是可以进行后续调整的,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品不好,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年不高,如果退保的话会面临比较大的经济损失,还请你们深思熟虑。

退保的方法学姐就说到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里大家就要注意了,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己投保多少额度的重大疾病保险才合适"的图文回答,望采纳!

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