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年金保险平安保险对比新华保险更有保障吗

275次 2022-04-18

除了平安是目前保险行业的第一梯队,还有中国人寿,新华保险紧跟其后,归属第二梯队。

这几天,有不少朋友来咨询有关这两家保险公司的年金险产品相对应的情况。

既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!

在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,除此之外还提供了一套规范的判断准则:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

平安人寿和新华保险的偿付能力怎么样呢?一起来看看:

从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!

简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!

很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?

闲话少说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,能够选择的保障期限也是都有10年和15年两个档次。

如果在交费期限上面做比较,金瑞人生21里面没有趸交这种方式。

什么是趸交?能够选择一次性交清所有保费的方式,这种交费方式相比年交,会更加适合短期收入高、但收入不稳定的人群选择。

有关这个方面,惠金生考虑得就很周到,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。

趸交、年交这两种交费方式有什么区别,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:

2、年金领取方面

大家从保障图上可以看到,在年金领取方式上,两款年金险都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。

说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,在给付方式上,对比前两种,这种会更加的灵活。

4、万能账户方面

目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。

对被保人而言无疑是更有利的!

但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,但是却只有低到令人绝望的保底利率!

目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。

如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,接下来学姐给大家解读一下这两款年金险的收益问题。

以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语惨了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对于这两款年金险到底值不值得购买,学姐的意见是再多考察一下!

三、学姐总结

归纳总结就是,即便两家保险公司平安人寿和新华保险在各个方面的成绩不错,可是它们的年金险产品都不怎么让消费者满意,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:

以上就是我对 "年金保险平安保险对比新华保险更有保障吗"的图文回答,望采纳!

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