昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,就买个20万保额就够了。
在这,学姐需要先给大家改正一个错误:重疾险买20万保额是不合适的。
是什么原因导致的?我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,也是为了更好的了解下文:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢?因为在买重疾险的时候,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这样说是为何?
通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,在这期间患者只能处于休息状态,那么工资自然也是没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持家庭原来该有的生活。
从收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,保守估计需要40万。
如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它有什么用?
关于重疾险保额的选择标准还有很多,我只和大家分析了这两种最常见的,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不如看看专家的说法:
二、目前保额配置不合理怎么办?
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面,我们分情况来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们无法选择,只能买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解:
如果我们之前由于经济紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,并且获得更长的保障期。
这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,经济状况比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病,有很多地方都需要花钱,有人会嫌弃钱多吗?
如果是这个超高保额的重疾险,导致你的经济压力大,生活质量被影响到,这时候,我们需要留意一下。
后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,减轻经济压力,可以降低保额。
倘若产品太坑人,可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是意味着退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值不高,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:
这里提醒大家,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险要关注哪些"的图文回答,望采纳!