车险种类这么丰富，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？
这可不见得！
车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。
车险有好多种，每一种车险都有它的作用，正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。
哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？咱们接下来对每一种保险进行分析：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。
交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，想在路上开车，就必须先把交强险给买了。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。
这样的话交强险有什么作用呢？
简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗？
你说得对，交强险是不会赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲
总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。
也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。
它们唯一的不同体现在车险方案的不同，这就带来了保费的一些差异。
种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：
主险
车损险
很明显，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。
只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。
有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。
所以，购买车损险还是很有必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非是自己的车真的已经很旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。
特殊情况下需要小心，如果车辆是在送去保修期间，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
如何确定谁是第三者呢？举个栗子：
某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的所有人就是第三者。
也可以简单说成，三责险补充了交强险在保额上的空缺。
当今社会开豪车的人不少，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。
三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。
再者你的车正在运营（例如网约车），再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。
也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，希望在购买车险时降低一些保费。依据这个条款，我们在投保险车险时，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。依学姐所见，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。
车身划痕险
很明显，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。
其实划痕险并不合算，也不实用。
它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。
并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。
然而，除非有人故意去用力划你的车，一般而言，不太可能有划痕。
反正，除非是停在路边次数很多的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的如果在发动机进水后紧接着打火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。
在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，通过减少保费来减少保障。
涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，是否附加需要综合考虑。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。
但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
很明显，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以选择投保其中部分特约条款。
保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前，平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，然而行业内的服务标准参差不齐，没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一，而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。
其他较少见的附加险
学姐在上面讲到的这些附加险除外，其实还有着一些比较小众的附加险，这几种附加险出现的机会很少，因此能遇到的情况比较少。就像：
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
所有车主都能够选择符合自己要求的投保。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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