昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着买个20万的就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
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一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间患者只能处于休息状态，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，精打细算40万是免不了的。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让这款产品作为一个过渡。
但是随着我们收入的增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就需要增加保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够补漏洞的一款产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要关注了。
后续需要调整一下保险产品，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "投保重疾险20w保额够吗"的图文回答，望采纳！
