谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额数量只多不少。
相互保之前虽然答应，第一年个人分摊的钱不超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也使很多人得了病也来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
由于相互宝是不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在面对风险时，是不能更全面的覆盖风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障麻烦吗"的图文回答，望采纳！
