银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款的水是深还是浅，大家要踩踩看！
正式开始分析之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，配置给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就可以开始申请颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。要求一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久领多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都会小于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
若是想要得到稳定的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，可供你们参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来考虑如何实现收益的最大化。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是经常发生的情况。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很不错的选项：
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2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再看现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险属于长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年预售"的图文回答，望采纳！
