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和新华保险PK平安人寿年金险更有保障吗

322次 2023-02-03

平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,新华保险紧随其后,应当属于它的第二梯队。

这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。

既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!

在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:有用的相关年金险避坑指南,还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

在开始本次年金险测评前,我们有必要先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

我们可以看出,有关这两家保险公司的实力都极其雄厚,不容我们小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司在每个季度都必须向公众准确准时公开,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

偿付能力是否达标?得看上面三个条件是否同时满足。

对于平安人寿和新华保险的偿付能力,很多人不了解,那么现在来一探究竟:

的确,两家保险公司的偿付能力都非常强!已经远超标准!

简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!

很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?

别的不说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险都是差不多的,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。

但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。

什么是趸交?就是一次性交清所有的保费,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。

对于这方面,惠金生做的很值得表扬,}提供了趸交、年交两种交费方式,灵活性更高。

关于趸交和年交这两种交费方式的不同之处,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:

2、年金领取方面

从保障图中可以看到,这两款年金险都有很多种年金领取方式:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于身故金,金瑞人生21的为已交保费,关于惠金生,它的身故金则是已交保费和现金价值二者取大。

说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,对比之下,这种给付方式会更加灵活。

4、万能账户方面

目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。

无疑这是很有利于被保人的!

但是,尽管金瑞人生21可以附加万能账户,惠金生也可以附加万能账户,可是却只有很低很低的保底利率!

目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的根本与别的年金险无法相比。

下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:

5、收益方面

大家买过年金保险的人,更加关注的还是收益如何,接下来学姐给大家解读一下这两款年金险的收益问题。

以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!

三、学姐总结

也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,然而这两个公司的年金险产品却没有丝毫有优势的地方,以下是学姐提供的年金险榜单,对年金险感兴趣的朋友可以做个参考:

以上就是我对 "和新华保险PK平安人寿年金险更有保障吗"的图文回答,望采纳!

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