谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在这种情形下，有越多用户参加，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么说，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容不达标的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，没有办法更全面的保护投保人。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你属于追求稳定保障的人群，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝分红多吗"的图文回答，望采纳！
