学霸说保险

投保额多少的重大疾病保险够用

206次 2022-03-24

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她想着折中买个20万应该就够了吧。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这,学姐需要先给大家改正一个错误:买20万元的重疾险相比有点少。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

这样说究竟是为何?因为如果要购买重疾险,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这个期间患者是没有办法工作的,收入肯定是没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,维持家庭原来该有的生活。

遵照人民的收入情况来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,普遍来说,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上,估计40万至少还是要的。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,还是50万保额比较踏实。

假设只买了20万保额的重疾险,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

选择重疾险保额的标准有很多,我只和大家分析了这两种最常见的,如果有朋友想深入了解保额选择,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,把它作为过渡期的一款保险。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。

举个例子来说吧:

一开始,我们经济比较紧张,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种状况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用去特别关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,谁会嫌钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你有经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们需要注意。

后面的生活中,把保险产品调整一下,也就是降低保额,减轻经济压力。

倘若产品太坑人,可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都有现金价值,退保不是把保费退了,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值低,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里大家就要注意了,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这一阶段出险就不会获得赔偿的,有空档期就很不好了。

以上就是我对 "投保额多少的重大疾病保险够用"的图文回答,望采纳!

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