银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，各位要有个大概了解！
正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。考虑一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久领多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司会返还全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就按照现金价值进行返还。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都会小于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求不错的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这是很常见的事情。
学姐这有一款挺好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家不妨考虑看看：
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2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再找出现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们也不能光看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险属于长期险一类，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险分红保险"的图文回答，望采纳！
