谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
相互保之前虽然答应，第一年个人分摊的钱不超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来了解一下用户们的需求。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从中可以看出，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也随之增高。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这点保障内容完全是不合格的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝都没有最基础的保障内容，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在抗击风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要份稳定的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝有用不"的图文回答，望采纳！
