乙肝大三阳怎样买商业医疗保险

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，投保难不代表无法购买，不要担心，也是有机会购买的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

乙肝携带可不是小问题！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，学姐愿意为大家提供专业指导:

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，因此不同情况影响投保的结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的选择就很少，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。为大家考虑的很全面。

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，一说起是在网上就没有安全感，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "乙肝大三阳怎样买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！