银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是这条款到底如何，大家需要深入了解一番！
正式开始分析之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，提供给客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。如选择一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久领多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值比保费贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般不会高于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，看准了客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是经常发生的情况。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，值得推荐给大家：
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2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去调查一下现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
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养老保险是长期险中的一种，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年险条款"的图文回答，望采纳！
