银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款内容究竟如何，我们要试探一下！
步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，赋予客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。要求一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以在急需用钱的时候周转一下。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但追求高收益的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，各位可以了解一下：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来考虑如何实现收益的最大化。如果不符合这一前提的要求，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这种事情时有发生。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家不妨考虑看看：
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2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
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养老保险的性质是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，要是经济条件上出现问题，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年给宝宝买"的图文回答，望采纳！
