车险种类这么丰富，是不是全都买了才能保障全面？
那可不一定！
即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。
每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。
什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。
交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，想要上路驾驶必须先买交强险。此外，新车不给上户，年检更过不了。
这还交强险是为了什么呢？
大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不赔偿我们自己的车吗？
交强险是不会赔的，这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的
总之，以一言以蔽之：交强险是一种强制缴纳的保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。
换句话说，就是所有卖车险的公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。
区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，这也决定了他们保费的不同。
市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？我们一个一个来分析：
主险
车损险
根据字面意思就能理解，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。
但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。
还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。
综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非是自己的车真的已经很旧了，车子损坏了就可以不要了，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。
有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者要怎么识别呢？举个栗子：
你开车把人家碰了，人家就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。
另一种解释是，三责险补充了交强险在保额上的空缺。
当今社会开豪车的人不少，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。
所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，如果乘车人没有买意外险呢？
因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。
也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款，我们在投保车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。就学姐所想的来看，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。
车身划痕险
根据字面意思就能理解，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
其实划痕险并不合算，也不实用。
它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。
并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。
只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，一般是不会出现划痕的。
综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。
附加车轮单独损失险
车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险不针对这种情况进行理赔。所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火 ，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。
在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，附加与否需要车主联系实际来衡量。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，大部分是都不建议附加涉水除外条款。
相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。
附加法定节假日限额翻倍险
根据字面意思就能理解，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。
保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，早就给他们的客户提供了一些车险增值服务，可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。
附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一，而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。
还有他还可以让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险，或是购买全部项目的保险。
从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。
其他较少见的附加险
前面学姐讲到的附加险这部分项目除外，的确还有一些很少有人买的附加险，这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了，在平时很少能碰到。打个比方：
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
所有车主都能够选择符合自己要求的投保。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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