谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额数量只多不少。
虽然相互宝从前许诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假如有100万人参加相互宝保障计划，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
面对以上情况，参加的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
这么观察，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致一些人生病了也买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，随时都会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这点保障内容完全是不合格的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，是不能更全面的覆盖风险。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝的优点"的图文回答，望采纳！
