昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就好好了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这是为什么呢？因为在买重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大多数人来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要留意一下。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里不得不给大家提个醒，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买重疾险需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
