人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%降低到3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款会不会坑人，我们要试探一下！
开始测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就开始提供颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如果一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属能够收到期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但追求高收益的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再寻求潜在的收益。如果没有这个前提做基础 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平可能不如去年了，这是经常发生的情况。
学姐找到一款口碑较好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，建议大家入手：
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2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险的性质是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年保障利益"的图文回答，望采纳！
