昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她认为买个20万应该就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入肯定是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，以此来维持家庭原本的生活。
从国民收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，作为过渡期的选择。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要注意。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重疾险的额度多少合适"的图文回答，望采纳！
