昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对大部分来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们在最开始由于拮据的经济，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你有经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
