银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，大家需要深入了解一番！
开始测评前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户具备灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。要求一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久领多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就按照现金价值进行返还。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以在急需用钱的时候周转一下。
要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来考虑如何实现收益的最大化。如果不符合这一前提的要求，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，可能达不到去年的高收益水平，这是很常见的事情。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》baoxian.2239.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是长期险中的一种，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年一个人能买几份"的图文回答，望采纳！
