学霸说保险

和新华保险比中国平安年金险更有性价比吗

341次 2022-05-09

目前平安、中国人寿是保险行业第一梯队,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。

近期,有不少小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品。

既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!

其他开始之前,学姐给在坐的大家都送上一份特别的礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

我们开始年金险测评前,先来简单了解一下两家保险公司的一些基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出的是,两家保险公司的实力都极其强大,我们不可以小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露偿付能力信息,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。

关于平安人寿和新华保险的偿付能力我们来看看:

这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!

先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!

很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?

别的内容暂且缓一缓,先来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险差异不是特别大,金瑞人生21最高允许69岁人群投保,而惠金生最高允许70岁人群投保,关于保障期限方面,都有10年和15年两档可以选择。

但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。

什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。

有关这个方面,惠金生考虑得就很周到,在交费方式上,有趸交和年交两种,拥有很高的灵活性。

趸交、年交这两种交费方式有什么区别,如果有朋友比较好奇,下面这篇文章有详细的介绍:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

在身故金方面,金瑞人生21为已交保费,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。

说句老实话,两者在这一方面做的都有不好的地方,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,在给付方式上,对比前两种,这种会更加的灵活。

4、万能账户方面

市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。

什么是万能账户呢?

如果你当年不想领取这笔年金,你就可以把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值。

对于被保人而言,这样能够获得更多的利益!

但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,可是两者的保底利率都一样令人大失所望!

目前,许多万能账户的保底利率基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的真的是不太好。

关于万能险,如果有朋友很感兴趣,可以点击这篇详细了解哦:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,那么下面学姐给大家测算一下两款年金险的收益怎么样。

比如说以30岁男性为例,选择15年保障期限的话,那么就需要看看哪一款年金险更加划算:

当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!

三、学姐总结

总的来说,虽然平安人寿和新华保险两家保险公司在各方面表现都不错,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:

以上就是我对 "和新华保险比中国平安年金险更有性价比吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签