谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，就会分摊掉越来越多的金额。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从这推论，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝是非保险产品，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，随时都会随着平台变化而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是达不到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险来临时，没有办法更全面的保护投保人。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，相比商业重疾险劣势非常明显。要是你比较注重保障的稳定性，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝的保险如何"的图文回答，望采纳！
