谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，就会分摊掉越来越多的金额。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
在这种情形下，有越多用户参加，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从这推论，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容不达标的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抗击风险时，根本起不到什么作用。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，比起商业重疾险缺点还是明显很多。要是你比较注重保障的稳定性，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝的闪光点"的图文回答，望采纳！
