谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，就会分摊掉越来越多的金额。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，再加上协议规定的10%管理费100万，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，还是得具体计算分摊的金额。
经过学姐的观察发现，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
如此一看，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也随之增高。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，相互宝就会面临平台倒闭的风险，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在抗击风险时，没有办法更全面的保护投保人。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝起到的作用是微乎其微的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。追求稳定保障的小伙伴们，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝理赔麻烦吗"的图文回答，望采纳！
