谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，就会分摊掉越来越多的金额。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们都有些什么需求吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从中可以看出，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然容易购买到相互宝，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险产品，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，随时都会随着平台变化而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在抗击风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝保障好不"的图文回答，望采纳！
