昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她认为买个20万应该就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，自然也就没有收入，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持着家庭原有的生活质量。
就从国民基本收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
用事例来理解会更好：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请慎重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里不得不给大家提个醒，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重疾险要关注的事项"的图文回答，望采纳！
