谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额就会一直在增加。
相互宝虽然以前承诺过，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
针对这种情况，参与的用户越多，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，具体要分摊多少钱还是要具体计算。
经过学姐的观察发现，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从这推论，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也导致了很多人“带病投保”。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不是保险的一种，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在抗击风险时，根本起不到什么作用。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要份稳定的保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝清晰条款"的图文回答，望采纳！
