学霸说保险

二次商业车险改革影响

258次 2021-08-08

它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。
这三个小目标的具体表现如何?关于车主们的利益,该次调动究竟有没有什么真的好处?车险的价格有无变化?
别急~学姐一个一个解答~
车主们需适应车改的三大变化
对于广大车友们的影响,此次车改主要分为三个方面:
①  交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图得知,有责总责任限额增长了7.8万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

无责限额也按相同比例进行调整。

  浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

按照以前的政策,假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生,交强险的保费是能打七折的。但进行了车改之后,最高的折扣达到了五折。

加量不加钱。

②  商业车险保险责任更加全面

对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:

对的,即使义务增多了,那么对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:

简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是车主想购买全险的话,那还是推荐车改后购买,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

  删除争议性免责条款

为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。

因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

其余,不仅增加了上述的保险责任和提高限额,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
但是有无暂无实质性方面的内容,我就此不展开叙述,以后有机会学姐再给大家科普~
经历了车改,保险公司要注意出现的这三大变化

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。

①  商业车险价格更加科学合理

这次是根据市场上面的实际风险状况,对车险进行了改革,为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,对于车主们而言,简直好处多多。

想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "二次商业车险改革影响"的图文回答,望采纳!

上一篇: 友邦保险比较信泰人寿哪家的重疾险赔付好

下一篇: 车险险种大全

相关问答
保险标签
更多 >