乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,可不一定买不了,这点大家放心好了。
很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?打开看看吧!这里就是学姐的回答:
乙肝携带者投保的深奥之处,很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
不过带病投保还是有小技巧滴,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!上面的各种不同情况都会改变投保结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少,但是还是有希望的。不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,它直接购买即可,不需要考察健康告知,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
想要购买又不知道怎么选择?来看看学姐整理的吧,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:
4. 寿险
购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过也有部分产品需要增加保费;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障,所以要重点关注。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。
线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以完全放心!
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,比起线上,好像线下看起来更放心,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "乙型病毒性肝炎病人怎么正确买商业医疗险"的图文回答,望采纳!