昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间是不能进行工作的，工资也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，以此来维持家庭原本的生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大多数人来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要考虑增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险应该要多少保额"的图文回答，望采纳！
