学霸说保险

买重疾险要注意哪些问题

126次 2022-04-06

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就好好了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是不够的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这样说究竟是为何?因为如果要购买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,在这段时间里患者不能工作的,收入来源也断了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,保持着家庭本该有的生活。

从国民收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。无疑,对绝多数人来讲,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,估计40万至少还是要的。

如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,稳妥打算,还是50万保额比较好。

假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

假如保险的保额不足,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

接下来,我们分情况来讨论,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,让它保障我们的过渡期。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况也是比较的充足时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:

如果我们之前由于经济紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭经济条件比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用关注这个高保额。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,谁会嫌弃钱多?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你的经济压力非常大,导致生活质量下降,这时候,我们需要注意。

需要把保险产品进行后续的调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时避免造成更大的损失。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,在保单的前几年,现金价值是非常低的,假如退保的话经济损失比较大,请你们深入地反复地考虑。

退保计划我就安排到这了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里有一点不得不给大家说一下,打算退保时,要在新保单的等待期过了以后再退,要不然把旧保单给退了,新保单又还没过等待期,这期间出险是不会理赔的,存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "买重疾险要注意哪些问题"的图文回答,望采纳!

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