昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，哪个人会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值挺低的，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
