学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
从收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。
假设只买了20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里不得不给大家提个醒，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险要关注的点"的图文回答，望采纳！
