大学毕业之后，开始逐渐的走入社会，慢慢的开始有了收入，小伙伴们要学着开始为自己的健康保障做准备了。
学姐在初出茅庐的时候，总是认为保险是骗人的。学姐现在要以一个过来人的身份告诫大家，一定不要有这样错误的想法！
一款好的保险在关键时刻，是真的可以救命的，每次学姐看到水滴筹上因为身患重疾而到处奔走筹款的家庭，内心真的非常痛苦！
如果这个时候，他们能拥有一份靠谱的重疾险，完全可以治的起病，还能帮助家庭弥补收入损失。
大家还真的不要不信，重疾险就是这样的全能。如果还是不信，就来看看学姐写的这篇文章吧，绝对会颠覆你的认知：
重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com
>>有没有适合22岁群体投保的重疾险？靠不靠谱？
>>重疾险买多少保额合适？
>>学姐建议
学姐废话不多说，直接上图：
看过了产品图过后，学姐带大家深入了解一波。
达尔文5号焕新版的优点：
1.赔付比例高
达尔文5号焕新版保障110种重疾，被保险人在60周岁之前首次确诊合同约定的重疾，按180%基本保额给付保险金；60周岁至保险期间届满，按100%基本保额给付保险金。
不仅可以弥补生病期间所花的治疗费，还能把误工费和疗养费等一起补齐。
举个例子：
小明30岁的时候买了30万保额的达尔文5号焕新版重疾险，在60周岁时不幸重疾出险，可以额外赔付80%。
这也就意味着小明可以获得30万×180%=54万的赔付。
况且市面上能提供额外赔的重疾险产品还是比较少的，即使能额外赔的，也很少会有这么高的比例。
这意味着如果买了重疾险，重疾出险能赔的钱比别人多，但这仅限于60周岁前出险。
2.恶性肿瘤额外保障优秀
达尔文5号焕新版针对恶性肿瘤提供以下保障：
承保人首次确诊重疾为恶性肿瘤，3年后再次确诊一项或多项恶性肿瘤，包括新发、复发、转移、持续，通通给付150%基本保额；
首次确诊重疾为非恶性肿瘤，180天后首次发生一项或多项恶性肿瘤，给付150%基本保额，首次重疾后豁免未交保费。
癌症之所以可怕，不仅在于发病率高，而且很容易复发和转移，况且昂贵的治疗费也让人望而生畏。而且一般癌症的复发期为3-5年之间，这样的一个间隔期可以说是特别人性化了。
而且高保额无疑是给自己增添了一份满满的安全感！
那么拥有全方位癌症保障的达尔文5号焕新版就非常适合大家选购啦！
想要了解更多关于癌症多次赔付保障的宝贝们赶快戳进下面的这篇文章，跟学姐一起来深入了解一下吧！
「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！baoxian.2239.com
3..心脑血管疾病额外赔付比例高
其实除了癌症，心血管疾病的发病率也非常高，我国每年死于心脑血管疾病近300万人，占我国每年总死亡病因的51%。
像我们常见的高血压，就比较容易引发心脑血管疾病。特别是有心脑血管疾病家族病史的同学，更要注意心脑血管保障。
达尔文5号焕新版中首次确诊重疾为心脑血管疾病，3年后首次发生合同约定的其余一项或多项心脑血管疾病，给付150%基本保额；
首次确诊重疾为非心脑血管疾病，1年后首次发生合同约定的一项或多项心脑血管疾病，给付150%基本保额，首次重疾后豁免未交保费。
但是因为达尔文5号焕新版的心脑血管疾病额外赔付是可选保障，不知道要不要附加的朋友看看这篇文章：
「心脑血管二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？baoxian.2239.com
如果保险的保额太低，那么它抵御风险的能力就很小，也就失去了购买保险的意义。
如果购买20万保额的重疾险，但承保人患病给家庭带来的经济损失是30万，显然保险公司赔付的保额是不够弥补家庭损失的，买这份保险的意义也就不大了。
保险的保费多少与保额是息息相关的，保额越高，保费就越贵，买这份保险的经济压力就越大，对于普通家庭来说，保费超额支出会严重影响家庭的生活水平，增加不必要的经济负担。
所以保额过低或者过高都是不可取的，只有保费在承受范围内的同时抵御风险的能力又足够，才是最合适的选择。
学姐建议，重疾险的保额=30～50万的治疗备用金+3～5年的收入补偿 （其中大人的治疗备用金考虑30万，一线城市需要考虑50万，小朋友需要考虑通货膨胀，预计50万的医疗备用金）。
为了更好的应对疾病风险，建议保额直接做到50万。
综合以上各方面来看，达尔文5号焕新版不仅基础保障非常全面，还有非常实用的恶性肿瘤和心脑血管疾病额外赔。
真不愧是业界良心，同时还非常适合22岁的群体投保。
不过市面上优秀的重疾险不止达尔文5号焕新版这一款，还有很多的产品等着大家去发现呢，而且学姐已经贴心的帮大家整理好了，快来看看吧：
