平安的许多产品都在市面上保持着非常大的知名度，几乎每天都有人拿着平安的保单来问我怎么样？好不好？平安智悦人生也是很多人咨询过的一款万能险产品。
有关于万能险，我之前也详细介绍过它的具体玩法，详情可点击>>
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那我们今天就来详细的分析一下平安智悦人生吧~
本文重点：平安智悦人生产品形态
平安智悦人生产品优缺点
为什么不推荐买万能险?
我们一起看看它的产品形态：
平安智悦人生是一款传统的万能型，万能险为主险，附加重疾险、意外险、医疗险等。
1）重疾保障
基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。
因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。
但智悦人生只保障45种重疾，不保轻症和中症。
2）身故保障
智悦人生有附加一年的定期寿险，寿险就是身故保障，如果被保人不幸去世了，就会赔付一笔钱。
但是寿险买长期的更划算一些。1年定期寿险年年涨价不说，保额还低。
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3）意外保障
意外险顾名思义就是保意外的。小到摔伤、烫伤，大到交通事故，意外险都管。
好的意外险一定是包含意外医疗的，智悦人生每年能报销因意外住院的费用10万。如果不幸去世了，也能赔钱。
智悦人生意外保障方面还算及格。
二、平安智悦人生产品优缺点了解了智悦人生基本的产品形态之后，我们再来看看它的优缺点吧。
优点：
1）缴费灵活
智悦人生缴满10年后，就可以缓交，有钱就可以交，没钱可以不交，主险、重疾、意外依然有效。但是附加住院医疗会终止。
2）可部分领取
比如说主险20万，重疾18万，账户价值8万，领了一万出来后，主险变成19万，重疾变成17万。
3）保额灵活可调
智悦人生保额可以根据人生不同阶段风险，调高或调低。万能调低保额不需要审核。但是调高保额需要健康告知。
缺点：
1）收益不保证
智悦人生只能保证年利率为1.75%，而结算利率是不确定。
结算利率是决定你买的这份万能险能不能赚到钱，但是，结算利率是保险公司自己定的，你觉得保险公司自己会让你白白拿这个钱吗？
不可能！
2）保费缴纳多而杂
首先，每交一次费就要扣一次初始费用。
扣的有多狠，你且看图：
前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，在第6年及以后，扣除费费用就是5%。
假如你投保智悦人生首年交7000元保费，先扣下3500元，这部分即不算作保障的费用也不没收益，就是单纯给保险公司给的钱。
余下的3500还不能生息，还要额外再扣保障费用。
你可以理解为附加的重疾险、一年期寿险交的保费。
而且最重要的是每年这部分保障费用会随着你年龄的增长而增长，也就是每年扣的钱会增加，你算算你收益账户的钱还能剩多少？
关于智悦人生，我的分析就讲解到这里了，如果还有什么不明白的，大家可以移步这里>>
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经过以上分析，普通工薪家庭的朋友不建议买万能险。如果要买也不推荐这款，这款的性价比不高。
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很多人买万能险，只知道它什么都保障责任都有涉及。但是具体保障得充不充分，他们就一问三不知了。
万能险作为一个险种，其实保障作用很弱。
我以智悦人生为例，讲解一下万购买能险要注意什么。
1）附加的重疾险是提前给付型
正常情况下，买重疾险只赔付重疾，买寿险只赔付身故或全残。
但是智悦人生是一份钱赔付重疾、身故，但是你的保费还得按两份交。相当于花两份钱买了一份保险。
万能险的附加重疾保障一般都是提前给付型。
2）重疾保障敷衍
智悦人生附加的重疾险保障45种重疾，赔一次，不仅如此，智悦人生还没有轻症保障，更没有特定重疾双倍赔付，整体保障是真的敷衍。
3）保额少、保障不足
智悦人生重疾保额少，还不保障轻症、中症等。智悦人生的重疾保障确实没诚意。
另同样的价格单独买寿险和意外险，得到的保额高于附加的。
万能险的附加保险保额一般都较低。
总的来说，万能险性价比确实不高。作为一个保险，它的保障效果不大，作为一个投资品，它的收益也渐渐失去优势。
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