做保险咨询这么多年，学姐遇到了不少想了解返还型保险的客户。
出险有保障，到期能返还，左右都没有浪费成本，听起来好像很不错是吧？
讲真，等你深入了解返还型保险后，就能知道这里面的水有多深了：
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不是危言耸听，下面学姐就以中国人寿的康宁保重疾险2021版C款为例，来给大家分析一下，为什么不推荐买返还型重疾险。
本文重点：一、康宁保重疾险2021版C款保障怎么样？
二、康宁保重疾险2021版C款值不值得买？
之所以拿康宁保重疾险2021版C款来举例，是因为这款产品在返还型保险中比较具有“代表性”。
具体保障下面学姐会进行详细分析，接着往下看：
康宁保重疾险2021版C款的保障形式非常单一，只有重疾和特定重大疾病保险金保障。一眼望去几乎没有优势，满满都是槽点。
康宁保重疾险2021版C款缺点如下：
1、缴费期限不灵活
康宁保重疾险2021版C款只能选择10年/20年的缴费期限，不能满足有趸交需求的这部分群体。
其次就是，康宁保重疾险2021版C款的最长缴费期只有20年，和市面上缴费期有30年的产品相比，康宁保重疾险2021版C款就有些逊色了。
毕竟我们都知道，缴费期越长，每年要缴纳的费用也会更少。如果买的产品自带被保人豁免，那么在缴费期内出险还可以触发豁免责任。
之后的保费就能免交，但不会影响保单的后续权益，对于被保人来说，这是利益最大化的选择。
如果不是家里有矿，那么一定要知道不同险种的缴费期应该怎样选：
2、等待期不合理
在这重疾险产品大多都是90天等待期的环境下，康宁保重疾险2021版C款还能“坚守”180天的底线，也是十分难得了。
等待期纠纷上新闻的事件我们没少见，康宁保重疾险2021版C款180天的等待期可不算短，对于被保人而言是非常不利的。
毕竟我们也不能保证意外会不会在等待期内到来。
要是被保人非常不幸在等待期内出险，康宁保重疾险2021版C款的承保公司——中国人寿则会直接返还已交保费，终止合同责任，这在条款中是有详细说明的。
买了重疾险，得了病却不能享受到相应的疾病保障，谁也不愿意这样的悲剧发生是不？
3、基础保障缺失
前面说了，康宁保重疾险2021版C款只有重疾和特定重疾额外保险金保障，很多重疾险都有的轻症、中症保障，康宁保重疾险2021版C款是没有的。
对优秀重疾险稍微有些了解就能知道，康宁保重疾险2021版C款甚至远没有达到优秀重疾险的及格标准：
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轻症和中症作为重疾的轻度和中度状态，作用就在于可以降低被保人的理赔门槛。
没出险能返还保费看似不错，那要是不幸得了轻症或是中症，康宁保重疾险2021版C款能赔吗？
4、保险杠杆低
轻症、中症保障缺失，康宁保重疾险2021版C款的重疾保障力度也一般：
重疾仅赔付基本保额，缺少市面上很多重疾险都有的重疾多次赔甚至特定年龄额外赔保障。
更别说实用性很强的癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔了，这些保障康宁保重疾险2021版C款都没有。
但康宁保重疾险2021版C款的价格是多少呢？30岁男性买50万保额，20年交，首年保费就要11250元。
这笔钱拿去买高性价比的重疾险不香吗？这下面的任意一款重疾险拿出来，保障和性价比都是吊打康宁保重疾险2021版C款的存在，不信就对比看看：
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5、身故和重疾共保额
康宁保重疾险2021版C款最坑的地方在于，身故和重疾共保额。
如果被保人在重疾出险后不幸身故，那么康宁保重疾险2021版C款不会赔付身故保险金。因为合同早有说明：身故和重疾保险金仅给付一项。
想要得到身故保险金，那被保人就得一直平安生存到身故，这就相当于一年花了一万多块钱买一份寿险。
但寿险实打实要多少钱呢？一年几千块钱就能入手，这笔钱拿去买一份高保额的寿险不香吗？
高性价比寿险名单奉上，对照着看看就知道入手康宁保重疾险2021版C款有多亏了：
二、康宁保重疾险2021版C款值不值得买？总的来说，康宁保重疾险2021版C款非常不建议买。
尽管有着转换年金权益的噱头，但转换年金要在领取身故保险金的前提下进行。有着身故和重疾共保额的限制，转换年金权益形同虚设。
还是那句话，世间难有两全法，想要理财，不如买一份纯粹的理财险。
而买重疾险最重要的，就是把疾病保额买充足，疾病保障充足，再去考虑其他的。十款便宜好价的重疾险名单放这了，供大家参考：
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