保险江湖上有一款产品停售了很长时间，至今却还流传着它的传说，那就是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。
但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发现了它更为惊人的秘密。
那智盈人生到底有什么秘密呢，学姐在下面就为大家一一揭晓。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：
网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？baoxian.2239.com
本文重点：
平安智盈人生保障内容大分析！
如果后悔买了智盈人生怎么办？
一、平安智盈人生保障内容大分析！
详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：
智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：
1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；
2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；
3.利率上不封顶下有保底。
单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上好不好，我们还得另说：
（一）主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生作为一款终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。
但是它竟然没有全残保障！
全残保障对于寿险来说是很重要的，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，都是一笔不小的负担。
而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。
学姐这里有必要给大家看看，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。
但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：
第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。
也就是说，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，那么有3000元会被直接扣掉了，这3000元只是纯消费，未来一点也不会产生收益的。
所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
（二）附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只保障了58种重大疾病，而保额还是与主险共享的。
这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，换而言之，理财账户里的资金会大幅度的减少。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。
2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。
但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，而别人有更加明确、更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。
现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：
【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道baoxian.2239.com
另外，伤残标准低也就算了，更令人揪心的是，意外伤害10万保额就要170元保费，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。
如果想要买意外险保障，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：
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4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。
也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而且这样的保底利率也真是少的可怜。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险也可能会遇到，所以我们选购这类产品前，建议先看看这篇防坑指南：
用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！baoxian.2239.com
总的来说，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，然而保障条款中还是有不少bug的，投资也还一般般。
所以说保险公司名声大，产品也不是真的优秀，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，要保持冷静，好好分析产品才是关键。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办？
那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保是会有损失的，如何做才能减少损失呢？
智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，当然这是相对来说的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。
所以我们可以保留智盈人生的主险部分，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益或多或少还是有的。
然后，我们购买专门的保障型产品后，再把智盈人生的附加险去掉，就把它单纯地作为存钱的工具好了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。
如果实在想退了智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，帮你把损失降到最小：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？baoxian.2239.com
最后总结一下，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。
然后想要买理财产品，专心理财险就好，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！提醒一下，购买理财险之前，我们要先做好完善的保障，保障型的保险都有这些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：
