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重疾险的保障期限,选定期好还是终身好?一文告诉你!

707次 2021-06-03

先回答题主的问题:在预算充足的情况下,配置重疾险建议选择保障至终身;

倘若预算有限,学姐建议选择保障至70岁,下文就和大家分析一下具体原因~

贴心的学姐也整理了一份精简版材料,赶时间的朋友戳:

本文重点:

>>定期重疾险和终身重疾险有何不同?哪个好?

>>除了保障期限,购买重疾险时还有其他要注意的吗?

一、定期重疾险和终身重疾险有何不同?哪个好?

重疾险,属于给付型保险当被保人发生合同约定的重疾时,保险公司会赔付一笔保险金,保险金的用途是不受限制的,可以用于医疗费用或者补偿收入损失。

根据保障期限的不同,分为定期重疾险和终身重疾险。

终身重疾险,保障至终身,给被保人更充足的安全感,但是保费会相对贵些。

定期重疾险,一般有保障至70岁、80岁等,保障相对而言不够稳定。

假设保障至70岁,到了被保人70岁时保障结束,万一后续不幸罹患重疾,此时就无法得到赔付了。也因此,定期重疾险的保费价格会相对便宜。

来看看这个表格:

以30岁男性为例,配置了保额为30万的超级玛丽4号重疾险,分30年缴费。

选择定期和终身的保费差距为:(4407-3021)*30年=41580元

不难看出,两者的保费价格差距还是蛮大的,那为什么学姐建议配置终身重疾险呢?

以癌症数据为例,据《中国癌症研究》数据显示:30岁以前癌症发病水平相对较低,之后开始逐渐上升,40岁左右开始快速上升,而在80岁-84岁年龄达到癌症发病最高峰。

根据上述数据显示,70岁后罹患癌症的概率是非常大的,由此看来,重疾险保障至70岁,存在的风险缺口是非常大的。

更有数据显示,癌症的治疗费用在30-50万左右不等。

倘若不幸在70岁后罹患重疾,大半辈子的积蓄就这样被抽光了,这个时候追悔莫及,可就晚了呀!

所以,在预算充足的情况下,学姐是建议大家在配置重疾险时,选择保障至终身,保障更加的稳定,安全感更充足。

不过,学姐还是相信“存在即合理”这一句话,倘若预算不足,配置定期重疾险也是一个不错的选择,最起码能在我们家庭经济责任最重的阶段,为整个家庭撑起了保护伞。

并且,学姐建议选择定期重疾险,最好保障至70岁,因为根据数据统计,我国人均寿命在七十多岁。

配置重疾险时,除了保障期限的选择,还有两个方面是需要消费者重点关注的!且听学姐接着说~

二、除了保障期限,购买重疾险时还有其他要注意的吗?

1、保额

上文说到,重疾险属于给付型保险,保险公司给付的保险金,是和我们购买的保额相挂钩的,所以保额的选择就尤为重要了。

重疾险的保额要配置充足,不能过高也不能过低。

建议保额最少不能低于30万元,预算充足的情况下选择50万元,也可根据自身预算适当增加。

倘若选择的保额太低,保障的力度就非常微弱了,就失去了配置重疾险的意义。

举个例子:

老王配置了一份保额为10万的重疾险,在保障期内不幸罹患癌症,保险公司按照约定赔付10万保险金,可是治疗费用却需要30万元。

很明显,保额配置过低,连疾病的治疗费用都填补不了,更别说弥补收入损失了。

不过,保额也不宜太高,保额越高,需要被保人缴费的保费也会越高,虽然保障的力度够了,但是会无形中家中被保人的缴费压力。

不仅重疾险,其他险种的在保额的选择上,也是大有门道:

2、缴费期限

保费的缴纳和房贷、车贷相似。

在保额相同的情况下,选择的缴费期限越长,被保人每年所需缴纳的保费就越少。

所以在购买重疾险时,学姐建议尽量把消费期限拉长,这样一来,就能有效的减轻我们的缴费压力啦~

关于缴费年限,里面还有很多门道,感兴趣的朋友可以补充阅读这篇文章:

那么今天的科普就到这里结束了~希望对题主有所帮助!

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