前段时间一表哥联系上我，非常自豪地炫耀他靠自学为孩子配置了一份高性价比重疾险的经历。
听完他的讲述，我由衷竖起了大拇指：这位奶爸的专业度非常合格！
想必各位也非常好奇他是怎么做到的，毕竟在很多保险小白的眼里，保险的条款复杂不说，隐藏的坑也有不少：
那他是怎么避开的呢？
接下来我也不卖关子了，来给大家讲讲我表哥给孩子配置重疾险的思路，供各位家长参考借鉴。
本文重点：一、给孩子买重疾险之前，需要考虑的几个要点！
二、高保障、高性价比少儿重疾险，这款保险完美符合！
在决定买保险之前，表哥先是对四大基础险种作了个基础的了解，清楚各个险种的区别和作用后，决定入手实用性最高的健康险。
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于是，表哥做的第一步是给孩子上社保、买医疗险。但深思熟虑后，他觉得孩子现阶段的健康保障远远不够。
因为疾病存在太多的不可控性，孩子在幼时身体抵抗力和免疫力都比较低，如果不幸患上治疗难度极高的疾病，那他们一家将踏上漫长的治病之旅，目前温馨的三口之家可能面临分崩离析的绝境。
为了更保险一点，表哥把目光放到了重疾险上。
因为和重疾险相比，医疗险存在免赔额高、有报销条件限制的缺陷，难以抵御更高的疾病风险。
而重疾险只要达到疾病赔付的标准，即可获赔一定比例的保险金，能够起到一个很好的止损作用。
其次就是，少儿重疾险和成人重疾险相比，杠杆性更高，一两千块钱就能买到高性价比的产品。
鉴于少儿重疾险的这些优势，表哥开始了挑选重疾险的路程。
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买少儿重疾险需要注意哪些问题呢？经过多次对比总结后，表哥总结出了这几个要点：
1、疾病保额要充足
为了省事，表哥准备直截了当入手保障终身的少儿重疾险。
因此，疾病保额是否充足成为了买重疾险的重中之重。因为只有保障充足的重疾险，才能在孩子漫长的人生中起到“保护伞”的作用。
而表哥一家也能有足够的底气去应对未知的疾病风险。
所以，之后要买的重疾险产品应该包含轻症、中症、重疾等基础保障，并且也要有少儿常见的高发疾病以及少儿特疾、罕疾等针对性保障。
2、缴费期限选择要灵活
经过多番对比，表哥发现，市面上大多数少儿重疾险的缴费期限都比较灵活，最长可选30年。
表哥更倾向的是选择缴费期30年的产品。
因为这样一来，每年承担的保费相对会更低，并且如果附加上投保人豁免，假如在缴费期内他不幸患重疾，那么还可以触发豁免保障。
之后孩子的保费就可以不用交了，也不会影响保单的效益。
2、可附加投保人豁免
考虑到自己和妻子已经迈进30岁的门槛，等孩子有足够的能力独立承担风险，至少也得在他们53岁的时候。
而在约定的30年缴费期内，如果他不幸出了事故，孩子是很难有能力独立承担缴费压力，保单可能面临断缴的情况。
在深入了解投保人豁免的优势后，表哥决定，给孩子买的重疾险必须要有这一责任保障：
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不过最关键的是，在给孩子买重疾险之前，他和妻子的健康保障必须齐全。毕竟生活在996盛行的高压时代，作为儿女和父母的他们更加不能“裸奔”。
因此，表哥也为自己和妻子配置了一份高性价比的重疾险：
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有了思路后，再寻找合适的目标已经不是太难的问题。经过多次对比和筛选，表哥看中了这款妈咪保贝新生版重疾险。
为了方便分析，表哥制定了一份清晰的产品保障图。
在表哥看来，妈咪保贝新生版有着其他少儿产品难以超越的这些优势：
1、高发轻中症齐全
除了基础保障齐全外，是否包含高发轻中症也是表哥在挑选产品时重点关注的一个方面。
因为高发轻中症对应的是28种必保重疾的轻、中度状态，这28种必保重疾的发病率和理赔率高达95%以上。
而高发轻中症覆盖率越高，越有利于理赔。
在这一点上，妈咪保贝新生版可以说是完美符合表哥的预期，几乎做到了28种高发轻中症全面覆盖。
2、少儿特疾保障力度大
妈咪宝贝新生版少儿特疾能额外赔100%基本保额，少儿罕疾额外赔200%基本保额。
举个不太恰当的例子，如果孩子患上的重疾同样也属于5种少儿罕疾的保障范畴，那么就可以获赔300%基本保额。
以50万保额为标准，可以得到150万理赔金，这笔钱用来给孩子治病完全足够了。
3、可选保障实用
除了基础的疾病保障外，妈咪保贝新生版还有比较丰富的可选责任。
不仅可以附加投保人豁免、重疾二次赔、恶性肿瘤二次赔等实用保障，还能附加少儿意外医疗保险金和少儿接种意外医疗保险金。
如果想要把健康保障更到位，那么妈咪宝贝新生版的这些可选责任可以作为“备选”。
研究完保障，接下来最重要的一点是看价格。
给0岁宝宝买50万保额，30年缴费，保障至终身仅需要两千左右。
和市面上其他保障一般，价格还高达上万块的产品相比，妈咪保贝新生版的价格完美符合表哥的预算。
综合来看，妈咪保贝新生版可以作为最佳选择。
不过为了避免妻子和自己的意见相左，表哥同样准备了方案2，精选出了十款高性价比的少儿重疾险产品：
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按照这样的思路，孩子的重疾险配置方案就制定成功了~
