学霸说保险

什么样的重疾险才比较好?为什么?

338次 2021-06-03

问起这个问题,学姐想起了我的两个朋友,一个是A,一个是B。

他们在差不多同一时段投保了50万保额的重疾险,然而在理赔时A只获赔了50万,而B竟然获赔了100万!后来A还得知,B交的保费竟然比他交的要少。

我们三说起这事的时候,A不无嫉妒地说:“早知道就买那款了”。

可惜世界是没有后悔药买的,预防才是王道!

今天学姐就跟大家分享一下,重疾险责任怎能搭配最好,以及不同人群的保险方案配置。

正文之前,学姐先分享一份“武林秘籍”:

话不多说,正文开始!

本文重点:

>>购买重疾险时,需要注意什么?

>>不同年龄的人,还需要买什么保险?

一、购买重疾险时,需要注意什么?

重疾险有单次赔付多次赔付重疾险的区分,区别就在于它们能赔多少次重疾。但总归来说,除了赔付次数多、保费比较多以外,在一些点上,选购它们的标准是大同小异的。

1.等待期

等待期,是需要注意的。如果重疾险等待期是90天的话,那属于比较短的、比较好的

学姐举个例子,你就知道等待期有多重要了。

小王购买某款等待期为180天的重疾险,在这差不多6个月的时间内,他被确诊罹患恶性肿瘤,联系保险公司之后,根据保险合同规定,保险公司终止了保障,并返还了保费,小王于是走上了漫长的诉讼之路。

但小王是吃亏在前,因为等待期不赔且终止保单是被写进保险合同的,而且小王也签了字,就算打到法庭,小王也是极有可能败诉的

通过这件事,我们就可知道等待期有多重要了。等待期还与下面这些保障有关,一定要看一下了:

2.缴费年限长的

大家都知道,缴费期限越长,每年分摊下来的保费就会便宜一点。站在控制的角度上,缴费期限越长,我们对自己的支出越灵活

一般而言,重疾险普遍能支持最长30年缴费,如果你不是富到冒油,那劝你对那些只支持趸交(一次性交完)、5年、10年缴完的重疾险敬而远之了。

缴费期限长,还有一个好处,就是容易触发保费豁免

这得说回我那个朋友B。

他投保10年后确诊罹患恶性肿瘤,剩下的20年缴费期根据保费豁免条款就不用再给了而且继续享有恶性肿瘤二次赔的保障。

试想下,如果B购买的重疾险只能5年缴费,那么他还能享受到这个保费豁免的优惠吗?显然是不能的。

缴费期限怎么选?下面妙招需牢记:

3.基础疾病保障需过关

买重疾险,最重要的还是它的保障力度

于重疾保障而言,由于每款重疾险产品都必保28种高发重疾,所以不需担心会有什么疾病没有被保障。与之相比,轻症、中症则更需要看保障的病种

轻症、中症最好对应高发重疾。比如恶性肿瘤属于重疾,那么它对应的轻症——轻度恶性肿瘤也应该包含在轻症的保障里。这样的话,能确保重疾治疗过程能够连贯

关心完病种,我们就需要关心一下赔付比例了。

在重疾新规时代,轻症、中症起码应该赔付30%、60%保额,甚至现在还有的产品在60周岁前,能赔45%、75%保额,比如同方全球凡尔赛1号

重疾最好有额外赔付。以上面的同方全球凡尔赛1号为例,它在被保人60周岁前首次确诊能额外赔付80%保额,65周岁前首次确诊能额外赔付30%保额。投保50万保额,最高可赔90万

另外就是有无特定疾病二次赔了。

像癌症这种病,治疗1次未必能完全痊愈,毕竟它是很容易复发的,目前很多公司都会把它列入在可选责任里。

与癌症二次赔相反,心脑血管疾病二次赔就没那么人了解了。所以学姐放了一篇对它的科普文章,有需要的小伙伴自取哦:

很多人都觉得重疾险有钱就能买,或者有了重疾险就够了,抱着这样想法的小伙伴很危险哦,说明你还不懂怎么给自己配置保险,下面学姐就来总结几句投保攻略

二、不同年龄的人,还需要买什么保险?

不同年龄的人,保险可以这么买:

1.小孩

除了重疾险,还可以给小孩买百万医疗险意外险

大家都知道,小孩子比较活泼爱动,磕伤绊伤有时在所难免。意外险的保费比较便宜,但是保额却很高,可以有效地防范小孩子的意外风险

百万医疗险具有报销的功能。社保有就诊目录、封顶线和报销比例等限制,在大病面前,报销力度是很有限的。而一款好的百万医疗险 ,能够和社保有效互补报销合理且必需的费用

百万医疗险的保费一般都是几百块,但是保额却几百万,确实很实用。

除了以上这些保险,学姐还给大家科普一下小额医疗险,它能报销感冒、发烧这些门诊的费用:

2.老人

老人买重疾险,是很难的。

因为他们身体体质比较差,或者之前有过患病史,导致他们很难通过健康告知。而且,就算通过健康告知了,他们也经常会面临着交的保费比保额多的“保费倒挂”现象。

所以,小伙伴们,一定要尽早买重疾险啊!!!

为了健康保障,可以给老人买一份商业百万医疗险和一份防癌险。百万医疗险已经说过了,学姐要说一下这个防癌险。

癌症随着年龄的增长,其患病率也会增长,所以癌症保障对于老年人来说是很有必要的

防癌险对老人而言,健康告知会没那么严格,有糖尿病的人也能找的到合适的产品哦!

想要看看有什么防癌险比较好?别急,下面这份榜单送给你:

学姐总结:

购买重疾险,要看清楚它的等待期多少、缴费期限是否灵活、疾病保障是否过关,当我们都了解这些东西了,再去一件一件地对比,看能不能用最少的钱,买到对的保险。

除了重疾险以外,针对不同人群,学姐也给出了一个投保方案。不过保险种类太多,方案随时都有可能会变,小伙伴们关注学姐,随时更新知识哈~

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