问起这个问题,学姐想起了我的两个朋友,一个是A,一个是B。
他们在差不多同一时段投保了50万保额的重疾险,然而在理赔时A只获赔了50万,而B竟然获赔了100万!后来A还得知,B交的保费竟然比他交的要少。
我们三说起这事的时候,A不无嫉妒地说:“早知道就买那款了”。
可惜世界是没有后悔药买的,预防才是王道!
今天学姐就跟大家分享一下,重疾险责任怎能搭配最好,以及不同人群的保险方案配置。
正文之前,学姐先分享一份“武林秘籍”:
话不多说,正文开始!
本文重点:>>购买重疾险时,需要注意什么?
>>不同年龄的人,还需要买什么保险?
一、购买重疾险时,需要注意什么?重疾险有单次赔付和多次赔付重疾险的区分,区别就在于它们能赔多少次重疾。但总归来说,除了赔付次数多、保费比较多以外,在一些点上,选购它们的标准是大同小异的。
1.等待期
等待期,是需要注意的。如果重疾险等待期是90天的话,那属于比较短的、比较好的。
学姐举个例子,你就知道等待期有多重要了。
小王购买某款等待期为180天的重疾险,在这差不多6个月的时间内,他被确诊罹患恶性肿瘤,联系保险公司之后,根据保险合同规定,保险公司终止了保障,并返还了保费,小王于是走上了漫长的诉讼之路。
但小王是吃亏在前,因为等待期不赔且终止保单是被写进保险合同的,而且小王也签了字,就算打到法庭,小王也是极有可能败诉的。
通过这件事,我们就可知道等待期有多重要了。等待期还与下面这些保障有关,一定要看一下了:
2.缴费年限长的
大家都知道,缴费期限越长,每年分摊下来的保费就会便宜一点。站在控制的角度上,缴费期限越长,我们对自己的支出越灵活。
一般而言,重疾险普遍能支持最长30年缴费,如果你不是富到冒油,那劝你对那些只支持趸交(一次性交完)、5年、10年缴完的重疾险敬而远之了。
缴费期限长,还有一个好处,就是容易触发保费豁免。
这得说回我那个朋友B。
他投保10年后确诊罹患恶性肿瘤,剩下的20年缴费期根据保费豁免条款就不用再给了,而且继续享有恶性肿瘤二次赔的保障。
试想下,如果B购买的重疾险只能5年缴费,那么他还能享受到这个保费豁免的优惠吗?显然是不能的。
缴费期限怎么选?下面妙招需牢记:
3.基础疾病保障需过关
买重疾险,最重要的还是它的保障力度。
于重疾保障而言,由于每款重疾险产品都必保28种高发重疾,所以不需担心会有什么疾病没有被保障。与之相比,轻症、中症则更需要看保障的病种。
轻症、中症最好对应高发重疾。比如恶性肿瘤属于重疾,那么它对应的轻症——轻度恶性肿瘤也应该包含在轻症的保障里。这样的话,能确保重疾治疗过程能够连贯。
关心完病种,我们就需要关心一下赔付比例了。
在重疾新规时代,轻症、中症起码应该赔付30%、60%保额,甚至现在还有的产品在60周岁前,能赔45%、75%保额,比如同方全球凡尔赛1号。
而重疾最好有额外赔付。以上面的同方全球凡尔赛1号为例,它在被保人60周岁前首次确诊能额外赔付80%保额,65周岁前首次确诊能额外赔付30%保额。投保50万保额,最高可赔90万!
另外就是有无特定疾病二次赔了。
像癌症这种病,治疗1次未必能完全痊愈,毕竟它是很容易复发的,目前很多公司都会把它列入在可选责任里。
与癌症二次赔相反,心脑血管疾病二次赔就没那么人了解了。所以学姐放了一篇对它的科普文章,有需要的小伙伴自取哦:
很多人都觉得重疾险有钱就能买,或者有了重疾险就够了,抱着这样想法的小伙伴很危险哦,说明你还不懂怎么给自己配置保险,下面学姐就来总结几句投保攻略。
二、不同年龄的人,还需要买什么保险?不同年龄的人,保险可以这么买:
1.小孩
除了重疾险,还可以给小孩买百万医疗险和意外险。
大家都知道,小孩子比较活泼爱动,磕伤绊伤有时在所难免。意外险的保费比较便宜,但是保额却很高,可以有效地防范小孩子的意外风险。
百万医疗险具有报销的功能。社保有就诊目录、封顶线和报销比例等限制,在大病面前,报销力度是很有限的。而一款好的百万医疗险 ,能够和社保有效互补,报销合理且必需的费用。
百万医疗险的保费一般都是几百块,但是保额却几百万,确实很实用。
除了以上这些保险,学姐还给大家科普一下小额医疗险,它能报销感冒、发烧这些门诊的费用:
2.老人
老人买重疾险,是很难的。
因为他们身体体质比较差,或者之前有过患病史,导致他们很难通过健康告知。而且,就算通过健康告知了,他们也经常会面临着交的保费比保额多的“保费倒挂”现象。
所以,小伙伴们,一定要尽早买重疾险啊!!!
为了健康保障,可以给老人买一份商业百万医疗险和一份防癌险。百万医疗险已经说过了,学姐要说一下这个防癌险。
癌症随着年龄的增长,其患病率也会增长,所以癌症保障对于老年人来说是很有必要的。
防癌险对老人而言,健康告知会没那么严格,有糖尿病的人也能找的到合适的产品哦!
想要看看有什么防癌险比较好?别急,下面这份榜单送给你:
购买重疾险,要看清楚它的等待期多少、缴费期限是否灵活、疾病保障是否过关,当我们都了解这些东西了,再去一件一件地对比,看能不能用最少的钱,买到对的保险。
除了重疾险以外,针对不同人群,学姐也给出了一个投保方案。不过保险种类太多,方案随时都有可能会变,小伙伴们关注学姐,随时更新知识哈~