学霸说保险

哪些年金险比较火热?

512次 2021-05-29

近两年,金融圈大热。

全民都身处基金、股票、区块链货币的浪潮。

在大起大落的金融市场中,理财型保险也势如破土,不断被人们看到和了解。

那么号称“稳固型理财选手”的年金险到底可不可以帮我们带来稳定的收益、有没有那么安全?今天学姐就告诉大家答案!

在此之前,基础保险知识可要补全了,这份秘籍足以让你明白保险那些事儿:

本文重点:

一、想买年金险?这些知识你要搞清楚!

二、年金险产品哪款好?学姐首推这一家!

一、想买年金险?这些知识可要搞清楚!

许多朋友对年金险只有浅显的了解,但是年金险可不简单,不清楚其中的门道更是容易吃亏!下面学姐就先给大家普及一下年金险的知识。

1、年金险介绍

年金保险,是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险,它的给付期限有定期终身两种。

在年金险中,基础保障一般有生存保险金身故保险金

生存保险金即被保险人生存期间的年金领取;身故保险金针对年金领取前、领取期间、领取后有不同的赔偿标准。

关于大家最关心的收益问题,就牵扯到产品形态了;不同类型的年金险,收益方式也有所不同

但是不管购买哪种年金险,大家一定都是抱着稳赢的心情去的,所以这篇避“坑”秘籍可要收好了:

2、年金险类型

年金险一般分为传统型、万能型分红型

  • 分红型年金险

其中,分红型年金险是学姐不太建议入手的。

很多人误认为保险分红=保险公司利润,觉得保险公司实力这么强,到手的分红一定也能让人满意!

然而分红的收入是不会提前写到合同里的,哪些可以分配,具体怎么分,完全取决于保险公司的意愿。

不仅如此,分红险的合同也明确写明:不保证保单红利

这就意味着,我们买了分红型年金险,有可能最后一分钱都分不到......

分红型年金险收益不稳定、具有风险,想要购买的朋友一定要了解清楚后再做决定:

说完分红型年金险,学姐再简单介绍一下传统型年金险和万能型年金险。

  • 传统型年金险

传统型年金险约定了保险费和保证收益,也就是这类保险收益是100%确定的。

这类产品几乎没有风险,适合专款专用和强制储蓄。

  • 万能型年金险

用一个公式来表示万能型年金险,即为寿险保障+1个投资账户

投保万能险可以拿到保证利益和非保证利益,这意味着购买后有保底收益,但总体收益是不固定的,具有一定风险。

因此,大家选择时还是要小心的,不要一听说万能险赚百万就头脑发热了:

所以说,买理财型保险也需要谨慎

虽说作为保险其核心功能是规避风险,但作为一种投资手段,连通货膨胀都跑不过也没什么保障意义了。

外行看热闹,内行看门道;为了不让大家吃亏,作为专业人士的学姐就来为朋友们推荐一款还挺不错的年金险——京福颐年养老年金险,大家可以来看看。

二、年金险产品哪款好?学姐首推这一家!

为什么推荐这款?保障图里有答案:

可能很多朋友通过图还看不出什么所以然,学姐下面从基本条件收益情况两方面来具体分析:

1、基本条件

  • 投保原则设置合理

北京京福颐年养老年金支持0-65周岁的人投保。

目前我国的法定退休年龄为男性60岁、女干部55岁、女工人50岁。

京福颐年投保年龄覆盖我国退休年龄,大家可以在有钱的时候多为自己添一份保障,这样一来,退休没工资后也多一份收入来源

这个设置,不论从哪方面看,都挺合理的。

  • 年金可保证领取20年

京福颐年年金险保障终身,即达到起领年份后,可一直领到身故

区别于市面上其他年金险的是,它有保证年限,可保证领取20年

保证领取是什么意思呢?学姐举个简单的例子大家就明白了:老王从60岁开始养老金,那么老王在60-80岁期间是保证领取的,若老王在此期间身故,其受益人便会一次性得到剩余的养老金

市面上很多年金险都是身故即停止领取年金,京福颐年在这方面确实很有诚意了。

对于更关注身故保障的朋友,学姐推荐大家考虑一下增额终身寿险,它既能理财又可保障终身,想详细了解的朋友速戳这篇文章:

2、收益情况

基础保障都是增光添彩之处,想必大家早已等不及看它的收益了,学姐按照30岁男,趸交10万元,60周岁起领进行演示:

从图中我们可以看到,京福颐年的IRR收益率为3.45%,目前年金险的标准收益率是3.5%,两者已经非常接近了。

作为一款养老产品,京福颐年年金险的现金流稳定,这个收益率还算可以。

但是,如果想靠领取年金回本的朋友可要斟酌一下了,因为这款产品65岁才领到18100*6年=108600,回本时间长达35年!

35年的通货膨胀...大家自己掂量一下也有答案了。

并且,需要注意的是,京福颐年缺少了年金险常见的万能账户,以至于收益只能止步于此,无法进行二次复利增值,还是有点可惜的。

关于京福颐年年金险,学姐之前做过更为详细的测评,想要购买的朋友认真看完再做决定:

最后的话:

理财产品有风险,大家一定要看清保障和收益后再做决定

对于京福颐年养老保险,追求高利率和现金价值增长速度、看重领取收益的朋友可以考虑一下~


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