每年到了年底，各家保险公司就纷纷推出各式各样的“开门红”产品，今年也不例外，新华保险也顺势推出了一款名叫惠金生的年金险，主打中短期型的年金理财险产品。那么这款产品好不好呢？一起来扒一扒：
新华开门红「惠金生」：三金+复利增值赚翻天？别做梦了！baoxian.2239.com
惠金生年金险怎么样？值得入手吗？
购买年金险的要点有哪些？
产品好不好，保障说了算！年金险好不好，收益说了算！让我们一起看看惠金生年金险的保障和收益如何：
新华惠金生年金保险可以选择趸交、3年交、5年交费，可以选择10年或者15年期满，承保内容中的（关爱金+生存金+满期金），是固定给付的，收益明确，当然优缺点也十分明显：
优点：
1、万能账户收益高
新华惠金生采用年金险+万能账户的形式，可搭天利万能账户，其保低利率为2.5%，虽然其保低利率并不突出，但根据目前已经公布的结算利率来看，该万能账户从2017年开始实际结算利率都平均在5%以上，该万能账户的结算利率是比较稳健的。没有领取的年金或多的闲钱可进入万能账户复利滚存。
2、可附加医疗险保障
惠金生年金险还能自己附加康健华尊（费率可调），这是一款可保证10年续保的百万医疗险产品，不仅产品稳定性好，并且有三个保障计划灵活选择，保障额度高，可为被保险人解决高额医疗费用问题。另外还能搭配附加住院安心医疗（费率可调），包含1万元住院医疗保障，无免赔额，可解决小额医疗费用的问题。
缺点：
1、万能账户保底利率不高
天利年金保险（万能型）的保底利率只有2.5%，比起其他保险公司的万能账户而言还是相对较低，例如华夏人寿金管家万能账户的保底利率就达到了3.0%。
2、缴费期间短
这款产品的保费可按趸交或3年、5年交，最长缴费时间也才5年，缴费压力还真不小，每年得拿出上万块钱去交保费，是不是有点高了，这么高的保费也自然而然的劝退不少工薪族。
除了这两个缺点要特别留意外，这款惠金生还有几个年金险的通病也要注意：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
其实，有了解过新华年金险的朋友会发现，今年的惠金生年金保险和去年2020开门红新华的惠添富颇为类似，区别在于惠金生的返还形式是前期返还少罢了，更需要长期持有才能体现价值。
新华惠金生年金保险搭配的万能账户保底利率2.5%，即使保险公司经营不善，万能账户最少还有年复利2.5%利率，但是这样的利率并不高，和银行持平。考虑到通货膨胀，买保险理财产品，拿保底利率照样亏。
说完了产品本身存在的优缺点后，就来计算下具体收益是多少？这应该是网友最关心的事情吧~
学姐就直接举个例子，方便大家理解：今年30岁的张先生，给自己投保了新华惠金生年金保险搭配天利万能账户，每年投入10万元，连续交3年，累计交3年，保险期间选择15年，基本保额为83600元。那么张先生可享受的保障权益如下：
1、年金返还
（1）关爱金：张先生在36岁时可一次性领取60%年交保费，即领取6万元。
（2）生存保险金：张先生36-44周岁时，每年可领取30%基本保额，即每年领取25080元，共领取9次，累计可领取225720元。
（3）满期生存金：张先生45周岁时，可一次性领取100%基本保额，即领取83600元。
2、万能账户收益
万能账户的收益是不确定的，要以实际收益利率为准，天利万能账户的保低年化利率为2.5%
3、身故保障
若张先生在保障期间内不幸身故，保险公司将按已交保险费现金价值两项较大者给付身故保险金。
购买年金险需要注意以下几个方面：
首先，比较看重养老这块的消费者应增加领取金额。为什么这么说呢。因为年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为保证消费者的权益，避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少保险公司的养老险都承诺保险领取期为10年或者20年。如果比较不幸，未到领取年限就身故，可将剩余未领取金额给予指定受益人。
第二，关于领取方式。很多消费者不清楚，领取方式是可以量身定制的。目前年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。
定额领取的方式是指在某时间确定领取的额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕；
定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取金额；
而趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。
以上三种方式消费者可以根据自己的习惯和偏好选择适合自己的一种。
最后，慎选即缴即领型年金保险产品。目前大多数年金保险的领取时间都比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
但是，有一类即缴即领型年金保险，因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才会回本，学姐是不建议大家入手此类年金险的。
除了以上三个要点，学姐还要提醒大家一句，年金险与其他保险产品不同，从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，所以购买年金保险还可以考虑带有分红功能的年金保险产品，综上所述，学姐也挖掘了一些表现不错的年金险产品，大家可以盲入：
