农银鸿福年年年金保险背后的承保公司是农银人寿——由中国农业银行、北京中关村科学城建设有限公司等行业翘楚强强合作成立，故这款保险推出时着实令很多人趋之若鹜。
但其实买保险还是要看产品本身，尤其像农银鸿福年年这类年金险产品，收益好不好才是王道。
接下来，学姐就来好好剖析一下这款产品，看看到底是骡子是马！
本文重点：
农银鸿福年年年金保险的保障内容怎么样？
农银鸿福年年的收益率能打吗？
一、农银鸿福年年年金保险的保障内容怎么样？想了解这款年金险的保障内容，可以好好看看这张图：
不得不说，农银人寿当时主推这款产品是有原因的，可取之处确实不少：
1. 保障内容齐全
农银鸿福年年年金险的保障内容较丰富，被保人可享受生存保险金、满期保险金和身故保险金等保障。当被保人年龄不超过40岁时，每年可以领取17%基本保额的而生存金，40岁之后每年能领取13%的保额。
用图中投保案例测算，假设被保人到保障期间结束仍存活，则一共可以领取79.4万的生存金，且保险满期时还能拿到返还的100万保费，看起来确实不错。
2. 保单额外权益丰富
当被保人发生资金周转困难，可通过保单的现金价值进行保费垫交或申请减额交清缓解保费压力。还可以凭借产品保单进行长达半年的贷款，最高能贷到保单现金价值80%数额的款项。这些都能有效避免因资金不足影响正常保障的情况。
3. 生存金可累计生息
农银鸿福年年年金险虽没有附加万能账户，但也可以产生复利收益。保险公司为生存金受益人设立了生存金累计生息账户，每年所产生的生存保险金会汇入此账户中产生利息收益，等到保险责任终止时再一次性付给生存金受益人。
说到这里，大家发现这款年金险最大的槽点了吗？
对！就是生存金和保单红利不能直接以现金方式领取，只能存放在公司派发账户内。
也就是说，只有等到保障期间结束，我们才能一次性拿到这笔钱。虽然美其名曰是复利生息，但是这钱看得见却摸不着啊。这一点确实有点令人难受，市面上很多年金险产品都是可以由投保人自己选择生存金领取方式的。
比如这一款：
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说到底，年金险之所以受欢迎，除了自带的身故保障，更重要的还是它的理财属性。既然是理财产品，那农银鸿福年年的收益率是多少？这一点我们可不能不关心！
大家都知道，分红险最大的特点就是所得分红不确定。从产品销售人员给出的利益演算图来看，农银鸿福年年的情况可不太妙。
首年交1万元，每年得到的最高档分红也才167元，要是运气不好碰上低档分红，只能分26元！这分红是分了个寂寞？
虽说每年还可以领取1700元的生存金，但10年也才领1.7万，就算前十年全按最高档给你分红也就1.4万（一般人运气还真没那么好）。也就是说，10年交了10万保费，也就回来了3万出头，而且这钱还不能到你手里，得放保险公司存着。这个机制也太让人难受了吧？
虽说分红不咋样，看来看看这款产品前十年的内部收益率怎么样：
由表格可以看出，在忽略分红收益的情况下，农银鸿福年年前10年的收益率都是呈负增长状况。
而且一直到第十年，产品的现金价值也只有8万，没有超过保费。假设这时候被保人不幸身故了，那也只能得到10万元保费的赔偿，经过了10年的通货膨胀，想想到手这10万块缩水了多少？拿这钱放在银行吃利息不香么？
农银鸿福年年的收益率就低到离谱，这些产品可以吊打它了：
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学姐总结：
总体来看，农银鸿福年年年金保险的各项保障内容虽较为全面，但收益太低，而且资金回本太慢，不能适合未来10几年就需要资金返还的朋友。而且要是买给小朋友的话，要等到保障期满才能领钱，只能用来养老了。
其实帮小孩子买年金险的话，这些教育金倒是不错的选择：
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